反担保方式指的是贷款借款双方在签订合同时，出贷方不仅仅会考虑借款人的信用、还款能力等因素，还会同步考虑向借款人收取抵押或担保等费用。这样做有利于保障发放借款人的利益，但是同时可能会对贷款人造成不小的经济压力。
根据业内专家的建议，反担保方案选择应该根据借款人自身情况来定，具体分为以下几种：
一、物权有形形式反担保方式：抵押、质设、质押等
借贷双方同时签署合同，出贷方要求借款人以房地产、汽车、存单、股票等财产作为担保，或要求借款人为担保物进行设定抵押、质押等交易。如担保的是房地产，贷款金额通常为房产价值的70%——80%。
二、物权无形形式反担保方式：信用担保、保证担保、连带担保等。
借贷双方同时签署合同，但是出贷方要求借款人提供担保证件、担保函等信用性文件。例如身份证、居住证或征信报告等。如不按时还款，出贷方就可根据担保物约定直接与担保人交涉债权，并按照合同要求承担清偿责任。这种方案对于借款人本人的信用评级较高、信用记录良好且稳定，又或者想要保障自己的隐私方面比较合适。
三、组合式反担保方式。
可以将物权形式和信用形式的担保方式进行组合，可以达到担保方式的多样性和风险控制的效果，同时自己的经济压力也会相对得到合理的调配和分摊。
